Risques agricoles : exploitants et assureurs dans l’impasse

Certains risques agricoles sont parfois couverts par des assurances paramétriques. En France, c’est le cas des prairies : un satellite d’Airbus suit la production d’herbe dans les champs et l’éleveur est indemnisé automatiquement si l’indice ainsi calculé dépasse un niveau donné. Un système innovant qui peine toutefois à trouver son marché : à de nombreuses reprises, cette assurance indicielle s’est trouvée moins généreuse que le régime des calamités agricoles pour une même zone géographique. Face à la multiplication des litiges, des assureurs comme Pacifica se désengagent. Mais l’assurance paramétrique n’est pour autant pas enterrée. « Elle permet d’assurer un péril climatique unique. Or, avec le changement climatique, il devient de plus en plus coûteux pour un agriculteur de se couvrir contre l’ensemble des risques », met en avant l’actuaire Victor Bouton.
C’est ce que propose notamment l’insurtech Descartes Underwriting. « L’assurance paramétrique permet
de faire du sur-mesure, en fonction du budget et des spécificités de chaque exploitation, confirme Violaine Raybaud, sa responsable du développement. Nous couvrons par exemple le risque de grêle sur serre : nous le modélisons grâce aux images satellite des nuages et nous identifions le sinistre grâce à un capteur installé sur le toit des serres. L’indemnisation est beaucoup plus rapide. » Des solutions qui s’adressent toutefois principalement aux très grandes exploitations.

L’assurance agricole est présente un peu partout dans le monde, parfois depuis longtemps. « Des produits de type assurance récolte couvrant un grand nombre d’aléas climatiques se sont développés au cours des années 1930-1950 aux États-Unis, indique Pascal Forrer, président de l’Association internationale des assureurs de la production agricole (AIAG). Le système américain, qui couvre aussi les variations de prix, est aujourd’hui le plus développé au monde. » La subvention des primes, compatible avec les règles de l’OMC, est très répandue, du Brésil au Japon, en passant par la Russie, l’Inde et l’Europe bien sûr. Le changement climatique pose un défi partout. « Afin de rendre les systèmes pérennes, des mesures de prévention, d’atténuation des risques et d’adaptation de l’agriculture seront nécessaires, et cela impliquera un fort engagement de l’État et du secteur des assurances », indique Pascal Forrer. L’Espagne, qui a réussi à couvrir sa filière fruitière à plus de 60 %  (1),
est parfois citée en exemple pour son pool d’assurance Agroseguro où tous les risques sont mutualisés.